Las entidades financieras son reacias a conceder financiación. En cambio, ha aumentado el 'factoring' para empresas o "financiación de las ventas".
El factoring es una forma de financiación de sus ventas, por el cual usted cede al banco las facturas que emite a sus clientes. El banco gestiona el cobro de esas facturas y, si lo desea, le anticipa su importe (normalmente anticipa entre el 80% y el 85%).
Condiciones Cuando cede al banco las facturas, ¿quién asume el riesgo de impago?; depende del factoring que contrate:
- Factoring "con recurso". Su empresa sigue asumiendo el riesgo de impago del cliente. Si sus clientes tienen poco riesgo, le interesará esta opción, ya que su coste será inferior.
- Factoring "sin recurso". La entidad financiera asume el riesgo de impago, por lo que el coste será superior para su empresa. Existen excepciones, como por ejemplo cuando hay disputa comercial (el cliente alega que las mercancías entregadas son defectuosas).
Costes El banco le cobrará unas comisiones, más un tipo de interés en el caso de que anticipe el cobro. Para una factura se podría cobrar una comisión del 0,3%; y en caso de anticipo, un interés de Euribor 3 meses + 3,80.
Funcionamiento El banco analizará su cartera de clientes y sólo aceptará la cesión de facturas de los que considere con poco riesgo de impago.
Cuando emita una factura a un cliente, deberá comunicarle la existencia del factoring, así como la obligación pagar a la entidad de factoring (en la factura se añade una cláusula en la que consta dicha cesión). Asimismo, deberá enviar una copia de la factura al banco:
- A partir de ese momento, usted podrá solicitar el anticipo de la factura. - Llegado el vencimiento, el cliente pagará al banco y éste le cancelará el anticipo.
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